Assurance emprunteur MGEN : concrétisez vos projets

Le fonctionnement de l’assurance emprunteur, dite aussi assurance-crédit, est simple. En cas de défaillance de votre part à la suite de certains événements, elle garantit la prise en charge de tout ou partie de vos mensualités d’emprunt ou du capital restant dû. C’est une sécurité pour la banque, mais aussi pour vous, emprunteur. Si cette assurance n’est pas légalement obligatoire, elle est systématiquement exigée par les banques lorsqu’elles accordent un prêt immobilier.

Renégocier son assurance emprunteur offre 2 grands avantages :

• Bénéficier de meilleures garanties, plus adaptées à ses besoins et à son profil d’emprunteur ;
• Réaliser des économies, avec un contrat moins coûteux.

C’est pourquoi il est conseillé de revoir son contrat tous les 3 à 5 ans. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine – au 1er juin 2022 pour les nouveaux prêts et au 1er septembre 2022 pour les prêts en cours –, il est possible de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment. Et ce, sans préavis, sans frais et sans avoir à vous justifier. On parle de résiliation infra-annuelle.

Avec la loi Sapin 2, promulguée en 2017, il fallait attendre la date anniversaire du contrat. Quant à la loi Hamon, mise en place en 2014, elle permettait de changer d’assurance uniquement durant la première année du prêt.

En quelques clics chez MGEN, obtenez votre devis d’assurance de prêt immobilier.

Depuis son entrée en vigueur en 2022, la loi Lemoine, permettant une résiliation infra-annuelle de l’assurance emprunteur, est venue remplacer les possibilités de changement d’assurance emprunteur en loi Hamon et Sapin 2. Elle prévoit ainsi la possibilité de changer d’assurance, à condition de choisir un niveau de couverture au moins équivalent à votre ancien contrat.

MGEN se présente comme la solution couvrante et compétitive pour acheter votre home sweet home. Pour changer d’assurance emprunteur au profit d’un contrat MGEN, voici les étapes à suivre :

• Effectuer une demande de devis d’assurance de prêt immobilier depuis votre espace personnel, ou en composant le 3676.
• Envoyer à la banque une demande de résiliation d’assurance, ainsi qu’une demande de substitution d’assurance, par lettre recommandée.
• La banque dispose ensuite d’un délai de 10 jours pour accepter ou non et vous faire parvenir, le cas échéant, un avenant au contrat de prêt indiquant notamment le nouveau taux annuel effectif global (TAEG).
• Enfin, renvoyez l’avenant à la banque et informez MGEN de sa décision, toujours par lettre recommandée.
• Il ne vous reste plus qu’à valider l’offre qui vous a été adressée par MGEN.

Notez que pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur chez MGEN, vous devez être adhérent d’une offre santé.

L’assurance liée à un crédit immobilier couvre jusqu’à 5 risques :

• Le décès ;
• La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• L’invalidité permanente totale ou partielle (IPT, IPP) – tout en sachant que la garantie IPP peut être souscrite seulement en complément d’une garantie IPT ;
• L’incapacité temporaire de travail (ITT).

Le prix d’une assurance emprunteur varie en fonction de plusieurs paramètres, notamment :

• L’âge de l’emprunteur ;
• Son état de santé ;
• Le fait qu’il soit fumeur ou non ;
• Le fait qu’il pratique ou non un sport extrême de façon régulière ;
• Le fait qu’il exerce ou non une profession à risque.

Les risques supérieurs à la moyenne entraînent inévitablement une surprime.

D’un assureur ou d’une banque à l’autre, et à garanties égales, l’assurance-crédit peut aussi coûter plus ou moins cher. C’est pourquoi, au moment de souscrire une assurance ou d’en changer, il est important de comparer les offres en se référant au taux annuel effectif d’assurance (TAEA). Exprimé en pourcentage, ce dernier vous permet d’apprécier la part de l’assurance emprunteur dans le coût total du prêt.