Assurance vie :
Mon épargne sur mesure

L’assurance vie est à la fois un produit d’épargne et un produit d’assurance. L’adhérent (qui est le plus souvent l’assuré) verse sur son contrat d’assurance vie ce que l’on appelle des primes ou cotisations. Celles-ci sont investies sur :

• Le fonds en euros de l’assureur : c’est un placement totalement sécurisé et sans risque, ce qui engendre un rendement assez faible. Les gains versés annuellement sont définitivement acquis.
• Des supports en unités de compte (UC) : c’est un placement plus risqué, car il n’y a pas de garantie en capital. Les rendements sont exclusivement conditionnés par l’évolution des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Cependant, les supports en UC peuvent présenter des rentabilités plus importantes sur le long terme.

À la date d’échéance du contrat, l’épargne constituée et les gains sont reversés à l’adhérent. En cas de décès de l’assuré, les capitaux sont versés par l’assureur à un(des) bénéficiaire(s) désigné(s), ceci dans des conditions fiscales très avantageuses.

Oui, il est tout à fait possible de détenir plusieurs contrats d’assurance vie, chacun ouvert pour un objectif précis. Par exemple, réaliser des placements en assurance vie permet de :

• Financer des projets divers à plus ou moins long terme (faire construire, réaliser des travaux d’aménagement ou de rénovation…) ;
• Préparer l’avenir de ses enfants (études, logement…) ;
• Anticiper sa retraite en se constituant un complément de retraite ;
• Dynamiser son épargne, en plaçant notamment une partie de l’épargne sur des supports en unités de compte (UC) qui seront investis en actions ou obligations ;
• Transmettre un capital.

MGEN a développé une offre assurance vie complète pour accompagner de manière personnalisée ses adhérents. Deux solutions (et différentes formules) sont proposées : Épargne vie Expertise et Épargne vie Simplicité.

Un contrat d’assurance vie présente quatre grands atouts :

• La souplesse de versement : elle constitue l’un des premiers avantages des formules d’assurance vie. Vous avez la possibilité de verser de faibles montants librement ou de manière périodique.
• La disponibilité : votre épargne reste disponible. En cas de besoin, vous pouvez effectuer un rachat total, mais il est conseillé d’effectuer un rachat partiel afin de ne pas résilier votre contrat et de continuer à bénéficier de la date d’antériorité fiscale. Lors du rachat, seule la part correspondant aux gains générés est fiscalisée. Après 8 ans, s’applique un abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire et de 9 200 € pour un couple soumis à fiscalité commune, particulièrement avantageux.
• La transmission : vous mentionnez dans une clause dédiée les personnes à qui seront transmis les capitaux à votre décès. Les sommes transmises n’entrent pas le plus souvent dans la succession et bénéficient d’abattements fiscaux exclusifs.
• Des solutions transparentes : avec la MGEN, les frais de gestion annuels et les frais de versement, calculés au plus juste, sont compétitifs et sans surprise, puisqu’en tant qu’acteur mutualiste, MGEN n’est lié à aucun actionnaire.

La meilleure assurance vie est, avant tout, celle qui répond le mieux à VOS besoins.

MGEN propose, à cet effet, une gamme complète de solutions et de formules d’épargne. L’assurance vie parfaitement adaptée à vos objectifs sera notamment déterminée par le mode de gestion que vous choisirez.

Avec MGEN, vous avez accès à trois modes de gestion :

• La gestion profilée : vos versements et l’épargne constituée sont répartis entre les supports d’investissement de manière automatique. L’allocation entre les supports est gérée par des professionnels, vous vous libérez ainsi des contraintes de gestion.
• La gestion sous mandat : vous bénéficiez d’une gestion réalisée par des professionnels. La répartition de vos supports d’investissement est revue chaque mois, par des experts, en adéquation avec les conditions du marché et dans le respect du profil de mandat que vous aurez choisi.
• La gestion libre : elle vous permet de répartir votre épargne en toute autonomie sur les différents supports durant toute la vie du contrat (réservée aux épargnants avertis).

Dans le cadre d’un entretien « conseil », le recueil de votre horizon d’investissement, de votre profil de risque/performance et de votre degré de connaissance des marchés définiront l’exacte solution.

Le montant de votre épargne est fonction de la valorisation du compartiment en euros et des supports en unités de compte.

La rémunération du fonds en euros dépend des actifs détenus par l’assureur et de leur performance.

Pour viser un rendement plus élevé, il faut diversifier ses placements avec des supports en unités de compte dont les performances sont exclusivement conditionnées par l’évolution des marchés financiers.

Votre profil d’épargnant déterminera votre niveau d’investissement sur des supports en unités de compte ainsi que l’objectif de performance dans la durée.

(*) Les montants investis sur des supports en unités de compte sont soumis à des fluctuations à la hausse ou à la baisse suivant l’évolution des marchés financiers et présentent un risque de perte en capital. Ce risque financier est assumé par l’adhérent.

Bon à savoir : dans l’optique d’un placement à long terme, le rendement d’une assurance vie figure parmi les produits d’épargne les plus rémunérateurs, et ce avant le livret A.

L’assurance vie dans le cadre d’une succession permet d’assurer la protection du ou des bénéficiaires désignés, quels que soient leurs liens avec l’adhérent assuré. Le bénéficiaire peut être une personne physique (conjoint, partenaire de pacs, concubin, enfant ou toute autre personne de votre choix) ou une personne morale (association caritative, par exemple).

Dans la plupart des cas, les capitaux ne rentrent pas dans la succession. Ils connaissent par ailleurs une fiscalité très avantageuse.

Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire personne physique dispose d’un abattement sur les sommes reçues jusqu’à hauteur de 152 000 euros, tous contrats confondus.